전세 계약 종료 전 내 집 마련 타이밍 조절법 (2025년)

7/23/2025 02:43:00 오후

전세 만기일이 다가오고 있지만, 아직 내 집 마련이 완료되지 않은 상황. 실수요자들이 가장 흔히 겪는 현실적인 고민입니다.

“지금 집을 살까? 전세 연장을 할까?” 이처럼 계약 종료 시점에서 주택 구매 타이밍을 어떻게 잡느냐에 따라 자금 운용, 이사 비용, 입주 스트레스가 크게 달라집니다.

이 글에서는 2025년 기준으로 전세 계약 종료 전에 내 집 마련을 안전하고 효율적으로 계획하는 전략을 순서대로 안내드립니다.

1. 전세 만기 전 내 집 마련이 어려운 이유

🔻 보증금이 아직 묶여 있어 새 집 잔금 마련 어려움
🔻 기존 집 명도일과 새 집 입주일 간 차이
🔻 이사일 중복으로 인한 추가 보관비·이중 비용 발생
🔻 새 집을 찾고 계약·대출까지 마치기엔 시간이 촉박

이런 문제를 피하기 위해서는 최소 3개월 전부터 내 집 마련 계획을 수립해야 합니다.

2. 계약 종료 6개월 전부터 할 일 체크

전세 계약 만기 6개월 전부터 아래 준비를 시작해야 합니다.

✅ 매매 가능 지역 조사 및 시세 파악
✅ 청약 여부 확인 및 경쟁률 분석
✅ 자금 계획 수립 (보증금, 대출, 추가 현금)
✅ 전세 계약 연장 또는 이사 여부 결정
✅ 기존 임대인과 커뮤니케이션 시작

이 시기에 내 집 마련이 어렵다고 판단되면 보증금 인상 없이 전세 연장도 고려 대상입니다.

3. 보증금 회수 시점과 잔금일 조율 전략

대부분의 실수요자는 기존 전세 보증금을 새 집 잔금 자금으로 사용해야 합니다. 문제는 잔금일보다 보증금 회수 시점이 늦어질 경우, 자금 공백이 발생한다는 점입니다.

📌 해결 전략

📝 새 집 계약서에 “보증금 회수일 기준 잔금일 조정” 특약 삽입
📆 기존 전세계약 종료일에 맞춰 새 집 잔금일 설정
💬 임대인에게 조기 퇴거 협의 (새 세입자 입주 유도)
🏦 중도금·잔금 대출 실행 시기 확인

불가피하게 보증금 회수 이전에 잔금을 치러야 할 경우, 브리지론(이전 보증금 담보 대출)을 고려할 수 있습니다.

4. 타이밍별 주택 구매 시나리오

① 계약 종료 3~4개월 전 구매

장점: 입주 전 여유 시간 확보, 이사일 조율 용이
단점: 기존 보증금 회수 전 자금 마련 필요
전략: 중도금 대출 + 보증금 회수일과 잔금일 조율

② 계약 종료 1개월 전 구매

장점: 자금 타이밍 맞추기 쉬움
단점: 입주일 충돌 가능성, 물건 선택 폭 적음
전략: 명도일 즉시 가능 매물 위주로 탐색

③ 계약 종료 후 일시적 월세 or 임시거주

장점: 여유 있게 물건 탐색 가능
단점: 이사 2번, 추가 비용 발생
전략: 보증금 회수 후 월세 전환 전략 수립

5. 이사일 조율을 위한 명도일 협상

새로 계약하는 집에 기존 세입자가 있을 경우, 명도일(집을 비워주는 날)을 협의해야 합니다.

✔ 유의사항

계약서에 “잔금일과 동시에 명도” 조항 포함
세입자 계약 갱신 여부 확인
명도일 미정 시 입주 지연 가능성 큼

입주일 확정이 어려울 경우에는 중개사 입회 하에 협의각서 작성을 권장합니다.

6. 전세 계약 연장 전략도 고려하자

집값 변동성, 금리 상승, 청약 계획 등으로 당장 매입이 어려울 경우 전세 계약을 6개월~1년 단위로 연장하는 것도 하나의 전략입니다.

전세 연장 시 협의 포인트

🔹 임대인과 보증금 동결 또는 최소 인상 요청
🔹 1년 미만 단기 연장 가능 여부
🔹 중개보수 협상 또는 갱신 계약서 자동 연장 활용

계약갱신청구권을 사용한 상태라면 한 번만 연장 가능하므로 계획적으로 사용해야 합니다.

7. 체크리스트: 전세 종료 전 내 집 마련 로드맵

✅ 현재 전세 만기일 확인
✅ 보증금 회수 예정일 확인
✅ 새 집 계약 가능 시점 역산
✅ 명도일 확인 → 이사일 조율
✅ 대출 진행 일정 점검
✅ 불가피한 경우 단기거주 대안 마련

모든 일정을 역산하여 계획하면, 이중 지출이나 이사 혼란을 예방할 수 있습니다.

마무리: 집 사는 것도 중요하지만, 타이밍은 더 중요합니다

전세 만기일이 다가올수록 조급해지기 쉽습니다. 하지만 성급한 계약은 금전적 손실과 스트레스를 동반합니다.

따라서 내 집 마련은 단순한 매매가 아니라 보증금 회수, 대출 실행, 명도일, 이사일을 종합적으로 고려한 ‘일정 설계’가 가장 중요합니다.

오늘 안내드린 전략과 체크리스트를 통해 전세 종료 전 안전하고 안정적인 내 집 마련을 성공적으로 계획해보시기 바랍니다.

👉 다음 글에서는 “생애최초 청약과 일반 청약의 차이점 완전 정리”를 안내드립니다. 본인에게 유리한 청약 유형부터 알아보세요.

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