내 집 마련을 위한 월별 저축 루틴 만들기

내 집 마련을 위한 월별 저축 루틴 만들기

“집은 사고 싶은데, 어떻게 돈을 모아야 할지 모르겠다.” 이런 고민, 누구나 해봤을 겁니다. 특히 고정 소득이 크지 않거나, 생활비가 빠듯한 무주택자라면 더 그렇죠.

저 역시 2021년부터 3년간 매달 80만 원 저축으로 자금 기반을 만들었고, 결국 2024년에 지방 소형 아파트를 매수하는 데 성공했습니다.

오늘은 내 집 마련을 위한 현실적이고 꾸준히 실천 가능한 월별 저축 루틴을 단계별로 안내드리겠습니다.

1. 목표 금액과 시점을 먼저 정하자

“집을 사야지”만 반복하면 아무 일도 일어나지 않습니다. 먼저 목표 금액과 달성 시점을 설정해야 합니다.

✔️ 예시 설정

  • 매매 목표: 1억 원 소형 아파트
  • 전세보증금 전환: 5천만 원 확보 예정
  • 필요 자기자본: 3,000만 원 (취득세 포함)
  • 목표 시점: 3년 후 (36개월)

이 경우, 매달 최소 85만 원 이상 저축해야 목표 달성이 가능합니다.

2. 월 저축 루틴 3단계 전략

무작정 '남는 돈으로 저축'하면 절대 집 못 삽니다. 저축은 습관화 + 자동화 + 구조화가 핵심입니다.

📌 1단계: 고정 수입 분리

  • 월급 수령 후 1일 이내 → 저축 계좌로 자동이체
  • 비상금/투자금/소비용 별도 계좌 분리
  • 생활비는 정해진 예산 안에서만 사용

📌 2단계: 소비 자동 제어 시스템

  • 주간 예산제 도입 (예: 주 10만 원 이하)
  • 현금카드 or 체크카드만 사용
  • 앱으로 소비 내역 주간 리포트 체크

📌 3단계: 저축 계좌에 ‘이름’을 붙인다

  • 계좌명: "2027 내 집 마련" → 목적의식 강화
  • 목표 달성 시점 + 목표액 시각화
  • 목표 달성률 자동 추적 앱 사용 (토스, 뱅크샐러드 등)

저는 “청약용 + 취득세용 + 계약금용”으로 계좌를 3개로 쪼개서 저축 루틴을 훨씬 실천 가능하게 만들었습니다.

3. 연봉별 월 저축 가능 목표치 가이드

아래는 2025년 실질 소득 기준으로 설정한 현실적인 월별 저축 예시입니다.

연봉 구간 실수령액 월 저축 목표 추천 루틴
2,400만 원 약 170만 원 40만 원 주 10만 원 소비 제한 + 공과금 정기 자동이체
3,600만 원 약 250만 원 70만 원 고정 저축 50만 + 청약통장 10만 + 펀드 10만
4,800만 원 약 330만 원 100만 원 저축예금 분리 + 금융 투자 연계

✔️ 팁: 저축이 습관이 되면 월 50만 원도 5년 후엔 3,000만 원 이상이 됩니다.

4. 실패하지 않는 저축 루틴 유지 팁

의욕만으로는 오래가지 않습니다. 실제로 수십 번 루틴에 실패했던 저의 시행착오를 바탕으로 만든 유지 비법입니다.

  • 매달 1일 저축 리뷰 타임 설정 (1시간)
  • 생활비 지출 목표도 수치화 (ex. 월 120만 원)
  • 지출이 많아진 달에는 다음 달 커버 계획 마련
  • ‘소비’보다 ‘집 구매 후 일상’ 상상하기 → 동기 유지

특히 혼자 하지 말고, 가족/친구와 저축 챌린지를 하면 더 효과적입니다.

5. 저축 + 금융상품 병행 전략

단순 예금만으로는 자산 증가 속도가 느립니다. 청약통장 + 정부 금융상품 + CMA/적금 분산으로 속도와 안정성을 동시에 가져가야 합니다.

  • 청약저축: 최소 월 10만 원 (비과세 + 당첨 기회)
  • CMA 통장: 유동성 + 수익성 동시 확보
  • 적립식 펀드: 리스크 관리형 10만 원 운용
  • 청년도약계좌/청년희망적금: 연 5~6% 금리 활용

저는 청년도약계좌 + 적금 + 청약통장 3종 세트를 병행했고, 3년 만에 3,000만 원 이상 모을 수 있었습니다.

결론: 집값보다 중요한 건 ‘저축 루틴의 습관화’

집값은 언제든 오를 수 있고, 금리나 정책은 외부 요인에 따라 변합니다. 그러나 저축 루틴은 내가 통제할 수 있는 유일한 내 집 마련 도구입니다.

오늘 안내드린 전략을 참고해, 지금 바로 당신만의 **‘내 집 마련 저축 루틴’**을 설계해보세요.

1년, 3년, 5년 후 당신의 통장 잔고는 지금과 전혀 다른 숫자를 보여줄 것입니다.

👉 다음 글에서는 “신혼부부가 첫 집을 살 때 꼭 알아야 할 세금 정보”를 안내합니다.